编者按

　　市国资委系统各级党委理论学习中心组坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，持续以党的创新理论武装头脑、指导实践、推动工作。去年以来，各企业党委理论学习中心组成员紧密结合国资国企改革发展生动实践，扎实调研、深入思考，认真撰写调研报告，把学习成果转化为推进企业改革发展的务实对策和举措，做到学以致用、用以促学、学用相长。

　　市国资委党委宣传部联合《首都建设报》开设“新起点·新征程·新作为”理论学习专栏，集中刊发2025年度国企领导人员优秀调研报告，旨在充分发挥企业领导人员理论学习的示范引领作用，为全系统持续深入学习贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，扎实推动“十五五”开好局起好步，纵深推进国资国企改革发展，奋力开创首都国资国企高质量发展新局面提供有益参考借鉴。

浅析商业银行服务民营经济高质量发展的实践与思考

　　华夏银行党委书记、董事长 杨书剑

　　民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础。2025年2月，习近平总书记在民营企业座谈会上强调：“新时代新征程民营经济发展前景广阔、大有可为”“广大民营企业和民营企业家要勇担时代重任，敢作敢为、善作善成”。系列重要论述不仅深刻阐释了民营经济在我国经济发展中的重要地位，更为商业银行践行金融工作的政治性、人民性，躬身服务实体经济和民营企业指明了方向。

　　一、商业银行服务民营经济正当其时

　　（一）经济高质量发展对商业银行服务民营经济提出了更高要求

　　当前，我国经济正由高速增长阶段转向高质量发展阶段，民营经济在稳定增长、创新驱动、改善民生、增加就业等方面发挥着重要作用。2024年末，民营企业数量已超过5000万户。同时，超过90%的科技企业是民营企业，民营企业也是新质生产力发展的重要实施载体。商业银行作为我国金融体系的重要力量，为民营经济提供充足的资金保障，助力民营经济高质量发展，是践行政治性、人民性的责任担当，也是重要发力方向。

　　（二）国家政策环境持续优化为商业银行服务民营经济提供了有力保障

　　党中央、国务院始终高度重视民营经济发展。从《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》到中国人民银行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，提出支持民营经济的25条举措，从货币政策定向支持到监管政策引导督促，特别是出台《中华人民共和国民营经济促进法》，第一次将坚持“两个毫不动摇”写入法律，第一次明确民营经济的法律地位，第一次在法律中规定“促进民营经济持续、健康、高质量发展，是国家长期坚持的重大方针政策”，充分彰显了党中央促进民营经济发展壮大的坚定决心。这一系列政策举措，不仅坚定了民营经济发展信心，更为商业银行大力支持民营经济提供了有力保障。

　　（三）民营企业的发展潜力与活力为商业银行服务民营经济提供了强大动力

　　经过几十年发展，我国民营企业在规模、实力、创新能力等方面显著提升，呈现出强大的发展韧性和潜力。特别是随着科技创新加速推进，部分民营科技企业在数字经济、人工智能、生物医药等战略新兴领域加速崛起，为商业银行金融服务提供了广阔空间和丰富场景。

　　（四）服务民营经济成为商业银行转型发展的突围方向

　　受利率市场化、经济转型、金融脱媒等多重因素影响，我国商业银行息差不断收窄。2024年末，商业银行平均净息差为1.52%，创历史新低，但客户基础、业务基础等较好的银行，息差仍有较好表现，降幅也相对较慢，商业银行结构性分化在加剧。对此，回归客户本源、加快转型发展已成为当前商业银行高质量发展的必需。而作为我国经济主体中数量最多，且金融需求巨大的民营企业、普惠小微客群，已成为各家商业银行的必争之地，是商业银行新形势下转型突围的主攻方向。

　　二、华夏银行服务民营经济的实践与探索

　　华夏银行始终将服务民营经济作为重中之重，不断完善顶层设计、优化要素保障、丰富产品工具、创新服务模式，多维赋能支持民营经济高质量发展。目前，华夏银行提供信贷服务的民营客户达49万户、贷款余额近5600亿元，其中，普惠小微客户达35万户、贷款余额近1800亿元。

　　（一）完善顶层设计，构建民营经济服务战略框架

　　华夏银行认真贯彻落实党中央关于做好金融工作的部署要求，将服务民营经济、支持民营企业发展放到全行发展战略的高度，将支持民营经济发展纳入全行五年发展规划。同时，成立“民营经济服务专班”，制定金融助力民营企业发展实施方案，明确全行支持民营经济的工作目标和具体措施，从执行上确保落实。

　　（二）加强资源倾斜，畅通民营经济服务信贷供给

　　华夏银行在年度投融资政策中，明确支持民营经济的工作目标，强调“对民营企业一视同仁，不将所有制性质作为提供金融服务的差别性条件”。一方面，加大信贷支持力度。强化信贷资源保障，对符合条件的民营企业融资给予全额信贷资源支持。加大首贷、信用贷支持力度，开发适合民营企业的信用类融资产品。对暂时遇到困难但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的民营企业，按市场化原则提前接续融资需求，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。另一方面，优化营销策略。制定民营企业专项营销指引，梳理民营企业发展现状、政策环境、民营客户业务运行情况，聚焦民营经济活跃区域，指导分行结合当地民营经济政策、民营企业产业特点等，制定更加适合区域民营经济特点的服务措施。

　　（三）优化体制机制，强化民营经济服务支撑体系

　　华夏银行持续优化考核机制、贷款定价及审批、尽职免责等机制，为支持民营经济高质量发展提供全要素保障。完善考评机制。将“民营企业金融服务”纳入分行考核体系并加大考核力度。提高民营企业不良贷款考核容忍度。构建“目标明确、奖惩分明、动态调整”的考核机制，将考核评价与资源配置、履职评价挂钩，推动服务民营经济从“被动执行”向“主动作为”转变。加大定价及审批支持力度。持续给予普惠小微企业、民营科技企业、民营绿色项目等贷款资金转移定价优惠，对符合条件的重点领域贷款最高优惠达到110BP。用足用好人民银行结构性货币政策工具，进一步加大配套政策优惠力度，切实降低民营企业和普惠小微企业融资成本。成立行业专业审批小组，对民营企业聚焦的重点领域配备专职审批人员，实施行业化专业化审批，并持续优化授信审批权限。健全尽职免责机制。制定民营企业和小微企业授信尽职免责实施细则，界定尽职免责的认定标准，严格规定违规违章行为的判定标准，区别对待尽责担当与违规违章行为，鼓励形成对民营企业和小微企业“敢贷”“愿贷”的信贷文化。

　　（四）创新产品服务，打造民营经济服务特色方案

　　持续优化服务模式，创新适用民营企业，尤其是普惠小微企业的特色产品，推动解决民营企业“融资难、融资贵”等突出问题。一是创新民营企业产业链（供应链）服务模式。为支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务，创新供应链脱核模式产品，加快生态化场景建设，建立并持续完善数字车销贷、佳酿贷、冷链贷、应收池等面向细分行业场景的特色产品标准化，多途径满足民营企业融资需求。如创新设计上游池融资产品，客户可凭借持有的“应收账款/未来应收账款池”进行融资，为产业链上游小微企业解决融资难题。二是加强对成长初期民营企业的金融支持。创新“挂钩贷”特色产品，推出“经营成果挂钩贷”业务模式，将贷款利率与企业经营成果挂钩，采用“前低后高”的弹性定价方式，既有利于减轻小微企业财务压力，也有利于实现银企利益共享。如华夏银行重庆分行通过“经营成果挂钩贷”模式支持某新能源汽车配件公司，仅用5个工作日即为其发放贷款，解决了该企业的资金周转难题。三是优化民营企业全生命周期金融服务。加强与集团内子公司协同，丰富和完善服务科创民营企业的产品体系，先后推出并持续优化选择权贷款、投联贷、研发贷等产品，梳理完善包括传统信贷、股权投资、债券融资等适合科技企业全生命周期的金融服务产品体系。四是主动做好民营企业资金接续融资服务。企业贷款到期后，经其主动申请，无须全部或部分归还贷款本金，华夏银行为其重新发放贷款。同时，华夏银行创新企业年审制贷款，通过年审的借款人，无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段，有效降低民营企业融资成本和还款压力。五是深化民营企业融资渠道服务创新。在票据融资、债券融资、跨境融资等方面持续优化支持民营企业的产品和服务，不断推进金融服务的“提档升级”，助力民营经济发展壮大。六是以科技赋能塑造民营经济服务数字生态。深化运用金融科技，创新数字化信用类融资产品，依托“数字普惠智能管理平台”，研发具有在线申请、自动建档、在线签约、在线放款、在线还款等功能的融资产品，提供个性化定制服务。

　　三、进一步做好民营经济金融服务的思考

　　目前，商业银行持续加大对民营经济的金融支持力度，但民营经济“不敢贷”“不愿贷”“不会贷”等问题依然存在。华夏银行将加快民营经济服务创新探索，不断提升和完善对民营经济的服务质效。

　　（一）强化特色供给，打造专属金融服务强品牌

　　华夏银行将充分发挥科技金融、绿色金融特色优势，持续加强对民营企业、小微企业的支持力度。积极建设多层次科技金融专营体系，升级科技金融服务模式，加大人工智能、大数据等技术在金融服务领域的应用，围绕产业链、创新链积极部署资金链、服务链，加快科创企业信贷产品研发，打通科创企业金融服务全链条。完善绿色金融机制，以绿色融资、绿色投资、绿色租赁、绿色信托等为支点，加快绿色金融产品和服务创新，打造特色品牌，不断提升市场竞争力、引领力和影响力。

　　（二）强化场景服务，提升境内外服务全质效

　　境内服务方面，打造民营企业产业链（供应链）全场景金融服务。加强外部各类数据信息的引进和整合，加强数据分析和建模应用，逐步由基于客户自身信息的平面画像转变为基于客户产业链（供应链）的立体画像，逐步由为单一客户提供金融服务转变为客户产业链（供应链）提供综合化金融服务。境外服务方面，加强民营企业跨境金融产品和服务创新。进一步优化跨境金融服务，针对民营企业在“一带一路”沿线的投资、贸易需求，推出更多跨境结算、外汇融资、贸易融资等适配性产品。加强与海外分支机构的联动，为民营企业提供全球化、本地化的金融服务支持，助力民营企业拓展国际市场。

　　（三）强化合作共赢，构建多方协同发展生态圈

　　适应民营企业金融需求更加综合化、多元化的趋势，华夏银行将持续深化银行内部以及政府、企业、科研院所、私募投资、证券公司、担保公司、专业中介和新闻媒体的协同合作，整合各类政策资源、产业数据和金融工具，打造新质生产力产融联盟金融服务生态圈，针对不同类型的民营企业，制定差异化的金融服务方案，为民营经济提供适配性更高的金融服务。

　　（四）强化长效建设，完善服务民营经济新机制

　　完善民营企业服务适配机制。建立分层分类的金融服务体系，针对不同规模、行业和类型的企业提供定制化服务。满足大型、中型、小型和微型民营企业的特色化融资需求和结算需求。健全风险评估和授信机制。在加强数据信息共享，完善民营企业融资数据，提升信息获取能力的基础上，优化风险评估机制，根据民营企业规模、科技情况、运营周期、治理结构和行业特点，建立差异化风险评估标准。同时简化审批流程，开通快速审批通道，满足民营企业“短、频、快”融资需求。建立民营经济风险分担机制。引入第三方担保公司、政府担保和风险补偿基金，通过协作，共同构建一个多层次、多维度的风险分担体系，有效分散金融风险，提升服务实体经济能力。

　　华夏银行将深入贯彻落实党中央决策部署，锚定“两个毫不动摇”，加强资源倾斜，强化产品创新，以科技赋能破解民营经济服务难题，持续构建“讲政治、创价值、担责任”的华夏银行，为民营经济高质量发展贡献更大力量。

　　浅谈“金融+文商旅体展”融合发展的探索和实践

　　华夏银行党委副书记、行长 瞿纲

　　《2026年北京市政府工作报告》指出，促进文商旅体展深度融合，延伸大型活动消费供给链条。作为根植首都的市管金融国企，华夏银行积极整合资源，聚焦特色消费领域，着力创新零售金融生态，深入探索“金融+文商旅体展”融合发展模式，促进金融供需精准对接，为首都高质量发展持续注入金融力量。

　　一、“金融+文商旅体展”深度融合是服务新发展格局的重要路径

　　随着我国经济迈入高质量发展阶段，消费已成为经济增长的重要驱动力，居民多元化、个性化的消费模式逐步形成，升级金融服务、契合消费需求变化，已成为商业银行提升市场竞争力的重要手段。

　　（一）践行金融使命，深度融入国家战略

　　2025年中央经济工作会议将“坚持内需主导，建设强大国内市场”列为首要任务，明确提出深入实施提振消费专项行动。推动文化、商业、旅游、体育、展览深度融合和一体发展，是顺应消费升级趋势的重要手段，也是满足人民群众美好生活需要的重要举措。商业银行必须主动践行服务国家战略的使命担当，围绕文商旅体展融合发展的重点领域和薄弱环节精准配置金融资源，以金融赋能打通融合的堵点，助力扩内需战略落地见效。

　　（二）把握市场机遇，助力消费市场提质扩容

　　当前我国消费市场迎来深刻的结构性变革，消费模式持续迭代升级。2025年社零总额成功突破50万亿元，同时消费结构加快从商品消费转向服务消费主导，旅游咨询租赁、交通出行、文体休闲等相关服务类零售额快速增长。文商旅体展的融合消费模式显现出较强的产业带动能力，具备显著的乘数效应。例如北京市人民政府官网数据显示，2025年鸟巢全年共举办万人以上演唱会50余场，票房收入超20亿元，带动相关综合消费超130亿元。由此可见，北京鸟巢演唱会售票收入对周边关联消费的乘数效应高达约1:6。金融机构必须主动契合消费市场新趋势，打造场景化、普惠化、数字化的金融产品，从支付结算、信贷支持等多维度为融合业态提供全链条金融服务，充分释放服务消费的增长潜力。

　　（三）彰显金融担当，服务激发首都发展活力

　　作为北京市属的全国性股份制银行，华夏银行坚持扎根首都、服务首都，积极服务“四个中心”功能建设，始终与新时代首都发展同频共振。北京是全国文化中心、全球唯一的“双奥之城”，推动文商旅体展融合发展的资源丰富、意义重大。华夏银行将充分发挥全国性、综合性、国际性的优势，以广泛机构布局支撑文商旅体展跨区域场景融合，完善覆盖产业链与消费端的一站式金融解决方案，全力以赴为首都“文商旅体展”服务全国、链接国际注入金融动能。

　　二、推动“金融+文商旅体展”融合发展的服务实践

　　近年来，华夏银行紧跟市委市政府的决策部署，深入研究文商旅体展融合发展趋势，集中优势资源，锚定核心赛道，积极构建以场景为触点、以数据为驱动、以生态为依托的零售金融新范式，形成了一系列可复制、可推广的创新实践。

　　（一）深耕文化消费场景，增强产业融合内生动力

　　开展“京彩灯会”文化活动，创新“游园经济”模式。华夏银行以北京市中秋、国庆彩灯游园会为载体，携手首旅集团推出“京彩灯会”主题活动。在灯会园区打造沉浸式特色店铺，将金融业务与灯会主题紧密结合，推出园区满减、线上线下游园打卡互动等丰富的惠民活动，参与客户超百万人次。以游园体验巧妙贯穿起文化、消费与银行生态经营的内在逻辑，实现了“文化引流、消费转化、金融赋能”的良性循环。

　　深挖演艺消费潜力，培育“票根经济”增长极。深度挖掘全链条消费潜力，华夏银行与北京国家体育场达成战略合作，在华彩生活APP推出“演唱会星球”专区，匹配丰富的用卡优惠活动，服务观演消费至餐饮、住宿、交通等全链条。“华夏信用卡&鸟巢演唱会”系列活动上线2个月，已累计开展活动61场，总曝光量突破400万，活动参与次数超35万次。

　　（二）赋能城市商业升级，构建双向联动服务体系

　　融入“微风露台计划”，助力商圈业态创新。依托盘活商圈、街区屋顶露台空间，助力东城区“五圈九街”商业消费格局提质升级。作为合作金融机构，深度嵌入东城区企业服务“十百千万”工程，为企业量身定制“一站式”融资绿色通道，整合信贷、消费金融等多元产品服务，为文旅企业及小微商户提供专项授信支持；同步推出“微风露台”商户消费满减补贴活动，覆盖星级酒店、胡同小馆、特色市集等多元场景，提升商户曝光度。依托大数据分析与智能算法，针对热门消费时段、新兴场景及重点客群精准投放优惠权益，以“金融+文旅+科技”的创新实践，实现金融服务与消费需求高效匹配。

　　深耕高频出行赛道，拓展商业生态边界。出行消费是城市商业体系的高频场景，华夏银行持续深化与滴滴出行等平台合作，依托该平台超3亿个人用户、超50万家企业客户的资源优势，将金融服务深度嵌入出行全产业链。C端聚焦用户高频需求，拓展“滴滴惠加油”等场景服务，以专属权益优化出行消费体验；B端聚焦产业链经营需求，发挥全牌照金融服务优势，提供金融租赁、专项融资、支付结算等一揽子综合金融解决方案，助力企业降本增效、拓宽盈利空间。

　　（三）打造特色品牌，搭建全域旅游服务生态

　　开展“大美华夏旅游季”活动，构建旅游消费服务矩阵。加强多元业态联动与特色服务创新，推出“大美华夏旅游季”主题活动，整合中国银联优质合作资源，专设“携手银联优惠畅游”板块，推出“每日能量雨”“毕业飞行季”等主题活动，活动月参与人数近40万人次。打造城市名片信用卡，推出华夏“IN城”联名信用卡，以“一城一惠”特色权益体系为抓手，围绕城市文旅消费场景，推出商户满减、景区购票优惠等一系列特色活动，有效带动区域消费活力提升。

　　打造“京味儿Citywalk”特色IP，激活区域文旅活力。立足首都全国文化中心资源禀赋，华夏银行上线“京味儿Citywalk”特色活动，联动北京石景山、东城、通州等多区域文旅资源，推出“京彩美食”“京郊文旅”等主题优惠，覆盖热门文旅点位与消费场景，以“京旅”特色品牌传播地域文化，手机银行活动专区月参与人数超10万人次，实现了文化传播与商业消费的双向赋能。

　　（四）布局体育消费蓝海，树立特色客群服务标杆

　　精耕电竞生态，拓展青年客群新赛道。伴随电竞走向亚运会主流赛事体系，中国电竞用户规模已近5亿人，展现出强大的市场潜力。华夏银行把握这一趋势，从传统金融机构向青年文化陪伴者转型，与王者荣耀职业联赛（KPL）开展深度战略合作。2025年王者荣耀KPL年度总决赛在鸟巢成功举办，吸引逾6万名观众现场观赛，创下“现场观众人数最多的单场电竞赛事”吉尼斯世界纪录，其中超85%是京外观众。华夏银行作为赛事唯一金融合作伙伴，通过联名卡发行、线上电竞专区构建、线下观赛消费联动等举措，将金融服务全面嵌入电竞产业链，实现了“金融+观赛+消费”一站式打通。

　　打造体育生态，服务全民健身战略。以赛事合作为纽带，串联全民参与场景，构建“金融+体育”特色生态。以台球运动为例，台球运动在我国拥有约9500万核心参与者，赛事受众超2亿，是全民健身体系中的重要组成部分。华夏银行积极参与在北京举办的独牙传奇中式九球国际巡回赛及其系列赛事，后续将以“台球生态圈”为试点，构建涵盖台球厅收单、客户充值、支付、赛事权益等服务于一体的“观赛－参与－消费”闭环，创新提供定制化解决方案，助力行业生态优化升级。

　　三、深耕“金融+文商旅体展”融合发展的进阶布局策略

　　华夏银行将坚守长期主义，树立和践行正确政绩观，深入贯彻扩内需、促销费战略部署，将金融服务嵌入产业链条与消费场景，为消费经济注入可持续的金融动能。

　　打造特色生态，拓展服务半径。以生态化思维重构服务模式，搭建总、分、支三级生态项目库，总行推进全国级生态场景建设，分行构建区域性特色生态场景，支行围绕“三公里生态圈”打造特色网点业态，形成分层协同的生态服务机制。强化集团化协同，充分发挥华夏银行集团效能，为大型文商旅体展生态项目提供一揽子、全周期、一站式的金融服务，打造兼具标准化和个性化的“金融+生态”合作端口。

　　强化产品创新，提升服务质效。紧扣“以新需求引领新供给，以新供给创造新需求”的宏观导向，深入支持“文化强国”“旅游强国”“演艺之都”等战略部署，为文商旅体展客户及其上下游产业链提供定制化金融产品及服务。在供给侧，重点加大对旅游基础设施、文旅新业态培育、商业街区更新、文体场馆运营等领域的信贷支持力度，创新面向文旅商户、小微经营主体的专属信贷产品与融资方案，强化产业链金融服务；在需求侧，优化信用卡、消费信贷等核心产品，围绕重点消费场景，推出覆盖全场景的支付优惠、分期免息、消费补贴等特色服务。

　　加强品牌建设，彰显金融担当。扎根北京全国文化中心建设，以金融之力赋能文化传承与产业升级，打造特色金融品牌。持续深化“老字号行动计划”，紧抓国家培育和发展中华老字号和特色传统文化品牌的机遇，结合区域文化特色与产业禀赋，“一户一策”服务具备深厚文化积淀、强劲发展潜力的中华老字号、地方老字号以及其他知名品牌企业，提供涵盖融资支持、股权投资、资本市场中介服务的金融助力，推动老字号更好地融入新消费场景，焕发品牌新生机。打造文旅特色支行，加密北京地区特别是核心文旅商圈的网点布局，在网点设计、人员配置、产品授权等方面实施差异化政策，进一步提升文旅场景金融服务触达率与响应效率，为首都文商旅体展深度融合提供更精准、更高效、更具特色的金融支撑。

　　华夏银行始终扎根首都，立足首都发展大局，持续深耕文商旅体展融合赛道，以精准高效的金融服务赋能文商旅体展深度融合，为北京全国文化中心建设、为全国消费市场繁荣与实体经济高质量发展持续贡献金融力量。